AAVE là một nền tảng cho vay tài chính phi tập trung (DeFi) chủ yếu dựa trên chuỗi khối Ethereum. Nó cho phép bạn vay tiền điện tử tức thời. Bằng cách sử dụng tiền điện tử khác mà bạn sở hữu làm tài sản thế chấp. Nó cũng cho phép người dùng cho vay tiền điện tử của họ để kiếm lợi nhuận. Vậy bài viết hôm nay saigontradecoin sẽ gửi đến bạn những thông tin cần biết về nó nhé!
AAVE là gì?
Là dự án vay và cho vay (Lending) cho phép người dùng vay hoặc cho vay token. Có thể hiểu đơn giản, nó có các Pools để người dùng gửi tài sản vào cho vay. Hoặc rút token trong Pools đó ra để vay.
Những người vay tiền trả lãi, những người gửi tiền nhận tiền lãi, giống như ở ngân hàng. Nhưng không có ngân hàng hoặc người quản lý khoản vay nào đưa ra quyết định. AAVE sử dụng Smart contracts – Hợp đồng thông minh. Là bộ mã tự động thực hiện giao dịch khi đáp ứng các điều kiện nhất định. Đây là biện pháp tối ưu cho việc thay thế người trung gian.
Nguồn gốc hình thành
Được tạo ra bởi một nhóm lập trình viên do Stani Kulechov dẫn đầu. Nó ra mắt vào tháng 11 năm 2017 với tên gọi ETHLend. Và được đổi tên vào tháng 9/2018 thành tên hiện tại (có nghĩa là “ma” trong tiếng Phần Lan).
Giao thức này đã phát triển trở thành một trong những giao thức cho vay tiền điện tử lớn nhất. Đặc biệt sánh vai cùng với các đối thủ Compound và MakerDAO (người dẫn đầu chính xác luôn biến động). Tính đến thời điểm viết bài này, Aave có hơn 6 tỷ đô la tổng giá trị bị khóa (TVL) trên tất cả các chuỗi.
Các thông tin cần biết
- Giao thức DeFi: Lending (cho vay) – mã nguồn mở, không lưu lý
- Tổng tài sản được khóa: 130 triệu USD (tính đến 22/6/2020)
- Xếp hạng Defi Pulse: hạng #4 (Sau Compound, MakerDao, Synthetix)
- Đối thủ: Nền tảng tập trung như của Binance Lending, Bitfinex Lending, và nền tảng phi tập trung như Compound, Nuo, ….
Điều khiến nền tảng Lending này gây tiếng vang lớn
Vay chớp nhoáng – khoản vay ngay lập tức
Điều khiến Aave độc đáo là nó cho phép khách hàng nhận khoản vay ngay lập tức mà không cần bất cứ thế chấp gì thông qua Vay Chớp Nhoáng, một cơ chế đi vay chủ yếu dành cho các nhà phát triển. Vay Chớp Nhoáng được tạo ra trên điều kiện tiền gốc phải được hoàn trả trong một giao dịch Ethereum. Trong trường hợp khoản vay không được trả về bể đúng hạn, giao dịch bị đảo ngược. Điều này đảm bảo sự an toàn cho các quỹ trong bể dự trữ, và không ai nhận rủi ro. Vay Chớp Nhoáng yêu cầu phí 0,09% và được hoàn thành trong vòng 13 giây.
Vay Chớp Nhoáng có thể sử dụng cho các mục đích sau:
- Kinh doanh chênh lệch giá
- Các khoản vay tái cấp vốn
- Tự thanh lý
- Tạo ra lợi nhuận giao dịch
- Hoán đổi tiền điện tử tự động
- Hoán đổi thế chấp
Dù là mục đích nào, cơ chế hoàn vốn được bảo vệ bởi mã hóa, đóng góp vào an ninh tổng thể của hệ thống. Tính năng này cho phép người dùng đi vay và cho vay tiền mà không phải dựa vào một bên thứ ba nào.
Aave hoạt động như thế nào?
Aave là một giao thức dựa trên Ethereum cung cấp các khoản vay tiền điện tử tự động. Người dùng có thể gửi tiền điện tử làm tài sản thế chấp và vay các loại tiền điện tử khác, lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định của giá trị tài sản thế chấp. Điều này được gọi là khoản vay theo giá trị (LTV) và Aave giới hạn số tiền được vay ở mức 80% giá trị hiện tại của tài sản thế chấp cầm cố.
Nó sử dụng các hợp đồng thông minh, là các chương trình tự động hóa quy trình vay bằng cách tính toán các điều khoản cho vay, thu thập tài sản thế chấp đã ký gửi và phân phối tiền điện tử đang được vay.
Là các chương trình tự động hóa quy trình vay bằng cách tính toán các điều khoản cho vay, thu thập tài sản thế chấp đã ký gửi và phân phối tiền điện tử đang được vay.
Hợp đồng thông minh là thứ cho phép Aave hoạt động mà không cần bên trung gian thứ ba.
Đối với người cho vay, Aave cho phép người dùng gửi tiền điện tử vào nền tảng và kiếm tiền lãi do người vay trả.
Thay vì kết hợp trực tiếp người cho vay và người đi vay, Aave cung cấp nhóm thanh khoản mà người dùng có thể gửi tài sản tiền điện tử và những tài sản tiền điện tử đó được cho người vay vay.
Aave cũng cung cấp Khoản vay nhanh, là khoản vay bắt buộc phải được hoàn trả trong cùng một khối trên chuỗi khối. Các khoản vay này được thiết kế để tận dụng các cơ hội kinh doanh chênh lệch giá trong thị trường tiền điện tử.
Aave Lending
Để cho vay tiền điện tử trên Aave, người dùng có thể kết nối ví kỹ thuật số với nền tảng và tìm kiếm thông qua danh sách các tài sản hỗ trợ tiền gửi. Các khoản tiền gửi mang lại lợi tức phần trăm cố định hàng năm (APY) được thanh toán trong cùng một tài sản mà nó được gửi vào.
Ví dụ: nếu người dùng gửi Ether (ETH), tiền lãi sẽ được trả bằng ETH.
Trao đổi Aave cung cấp quyền truy cập vào một số loại tiền điện tử, bao gồm:
- Ether (ETH)
- Dai (DAI)
- Aave (AAVE)
- U.S. Dollar Coin (USDC)
- Tether (USDT)
Việc cung cấp tiền điện tử cho Aave sẽ thêm mã thông báo của bạn vào nhóm thanh khoản, vốn được sử dụng để cho những người vay khác vay. Lãi suất do người đi vay trả được chuyển đến nhóm cho vay, với tỷ lệ phần trăm của các khoản phí đó được trả cho người gửi tiền.
Bởi vì Aave cho vay là một giao thức phi tập trung, tất cả các giao dịch diễn ra trực tiếp trên chuỗi khối và người dùng sẽ phải trả phí mạng (được gọi là phí gas) để gửi hoặc rút tiền.
Khi cho vay, người dùng có thể rút tiền bất cứ lúc nào, cũng như bất kỳ khoản lãi nào kiếm được.
Aave Borrowing
Để vay tiền điện tử trên nền tảng Aave, trước tiên người dùng cần cung cấp tiền điện tử trên nền tảng làm tài sản thế chấp. Sau khi tài sản thế chấp được gửi vào nhóm thanh khoản, người dùng thực sự kiếm được tiền lãi từ các khoản tiền gửi này.
Sau khi tiền được gửi, người dùng có thể tìm kiếm thông qua các tài sản tiền điện tử được hỗ trợ để vay và Aave sẽ tự động tính toán số tiền họ có thể vay. Vì mỗi tài sản tiền điện tử có các đặc điểm khác nhau nên Aave tự động tính toán số tiền khả dụng dựa trên giá trị của tiền điện tử được ký gửi, giá trị của tài sản và mức độ biến động của tài sản.
Sau khi chọn loại tiền điện tử, người dùng có thể xác nhận giao dịch và tiền điện tử sẽ được gửi vào ví được kết nối của họ.
Tất cả các khoản vay của Aave đều được thế chấp quá mức, nghĩa là giá trị của tài sản ký gửi sẽ luôn vượt quá giá trị của khoản vay tiền điện tử. Aave hạn chế việc vay mượn để bảo vệ người cho vay và nhà cung cấp thanh khoản khỏi bị mất tiền nếu tài sản thế chấp cho khoản vay giảm giá trị. Tài sản thế chấp có độ biến động cao hơn sẽ có LTV thấp hơn tài sản ổn định hơn.
Các khoản vay không có thời hạn hoàn trả, nhưng việc hoàn trả phải ở dạng giống như tiền điện tử đã được vay. Điều này có nghĩa là nếu người dùng vay USDT trị giá 100 đô la, họ sẽ phải trả lại bằng USDT (cộng với tiền lãi)
Flash Loans
Aave cung cấp Khoản vay nhanh, là khoản vay được vay và trả trong cùng một khối. Các khoản vay này được thiết kế để tận dụng các cơ hội kinh doanh chênh lệch giá trong thị trường tiền điện tử, chẳng hạn như chênh lệch giá giữa các loại tiền điện tử trên các sàn giao dịch tiền điện tử khác nhau.
Khoản vay nhanh được thiết kế cho các nhà phát triển viết hợp đồng thông minh để yêu cầu Khoản vay nhanh, thực hiện trao đổi và sau đó hoàn trả khoản vay trong cùng một giao dịch. Có một khoản phí 0,09% cho tất cả các giao dịch Aave Flash Loan, do người vay thanh toán.
Thanh toán
Nếu giá trị của tài sản thế chấp cho khoản vay tiền điện tử trên Aave giảm xuống dưới một LTV nhất định, nền tảng có thể tự động trả lại một phần khoản vay thông qua thanh lý. Quá trình này liên quan đến việc bán tới 50% tài sản thế chấp đã cầm cố để trả lại khoản vay và đưa LTV trở lại trong giới hạn của hợp đồng cho vay.
10
Việc thanh lý được xử lý bởi “người thanh lý”, là những người dùng có thể hoàn trả khoản vay và yêu cầu tài sản thế chấp (cộng thêm 5% tiền thưởng).
Rủi ro của Aave
Aave là một giao thức tự động cho phép người dùng vay tiền sau khi thế chấp tài sản tiền điện tử của chính họ làm tài sản thế chấp. Nhưng như với bất kỳ nền tảng cho vay nào, có một số rủi ro liên quan:
Rủi ro thanh lý:
Nếu tài sản thế chấp được cầm cố là tài sản tiền điện tử dễ bay hơi (chẳng hạn như ETH) và giá trị giảm quá nhiều, thì ETH có thể bị thanh lý. Đây là một kết quả rất không mong muốn, vì nó có nghĩa là ETH bị bán tháo sau khi giảm giá.
Không có bảo hiểm:
Aave không cung cấp bảo hiểm trên nền tảng của mình, vì vậy tiền của người dùng không được bảo vệ. Cũng như các nền tảng tiền điện tử phi tập trung khác, không có bảo hiểm của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và tiền bị mất hoặc tiền điện tử được gửi đến sai địa chỉ sẽ không được hoàn trả.
Cách sử dụng Aave
Để sử dụng Aave, mọi người có thể đăng nhập vào ứng dụng web, kết nối ví kỹ thuật số và gửi tiền điện tử vào nền tảng. Sau khi tiền được gửi, người dùng có thể chọn từ danh sách các loại tiền điện tử được hỗ trợ để vay đối với tài sản thế chấp đã gửi.
Như đã đề cập, Aave là một nền tảng tự động được quản lý bởi các hợp đồng thông minh, có nghĩa là các khoản vay được xử lý ngay lập tức. Sau khi khoản vay được xác nhận, tiền điện tử sẽ gửi vào ví kỹ thuật số của người dùng. Không có khoản thanh toán hàng tháng cần thiết, nhưng khoản vay sẽ tích lũy lãi suất. Các khoản vay phải được trả lại bằng tiền điện tử đã vay.
Aave có an toàn không?
Là một giao thức tiền điện tử an toàn được bảo vệ bởi mạng phi tập trung gồm các nút Ethereum và đặt cược mã thông báo Aave để bảo vệ mạng chuỗi khối.
Điều đó đang được nói, Aave phụ thuộc rất nhiều vào các hợp đồng thông minh, là các chương trình được thiết kế để xử lý tất cả các giao dịch trên nền tảng.
Các hợp đồng này có thể bị xâm phạm và tin tặc có thể có quyền truy cập vào các khoản tiền trên nền tảng. Cụ thể, Aave Flash Loans đã được sử dụng vào năm 2022 để rút hơn 80 triệu đô la Ether (ETH) vào ví của tin tặc, mặc dù Aave không bị xâm phạm về mặt kỹ thuật trong cuộc tấn công.
Phí của Aave là gì?
- Aave loan fees: Các khoản vay của Aave có phí lãi suất cố định và lãi suất thay đổi, tính phí từ 2% đến 30% + lãi suất phần trăm hàng năm (APY) trở lên
- Flash Loan fees: Khoản vay nhanh tính phí 0,09% cho mỗi giao dịch.
Network fees: Còn được gọi là gas fees, Aave yêu cầu phải thanh toán phí mạng cho tất cả các giao dịch. Các khoản phí này dành cho người vận hành nút và người xác thực trên mạng Ethereum.
Aave trả lãi như thế nào?
Tiền lãi trả cho người cho vay được thu từ những người vay Aave thông qua các khoản vay. Khi tiền lãi của các khoản vay được trả, những người cho vay đã gửi tiền điện tử vào nhóm thanh khoản Aave sẽ kiếm lại một số tiền lãi đó dưới dạng tiền điện tử được gửi.
Tổng kết:
Aave là một nền tảng cho vay tiền điện tử phi tập trung cho phép người dùng vay và cho vay tiền điện tử. Aave sử dụng hợp đồng thông minh để tự động hóa quy trình. Nó chuyên về các khoản vay được thế chấp quá mức yêu cầu người dùng gửi tiền điện tử có giá trị cao hơn số tiền họ muốn vay. Điều này bảo vệ người cho vay khỏi bị mất tiền do vỡ nợ và mang lại cho Aave khả năng thanh lý tài sản thế chấp nếu nó giảm quá nhiều về giá trị.
Aave sử dụng giao thức dựa trên Ethereum và có mã thông báo tiền điện tử gốc, AAVE, có thể được giao dịch trên hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử hoặc đặt cược vào nền tảng Aave để kiếm tiền lãi. Các hợp đồng thông minh của nền tảng có thể bị xâm phạm và tin tặc có thể có quyền truy cập vào các khoản tiền do Aave nắm giữ.